Czy opłaca się brać kredyt hipoteczny w obcej walucie?

Kredyt hipoteczny to jedna z najpopularniejszych form finansowania zakupu nieruchomości.

W Polsce, obok kredytów w złotych, można znaleźć oferty kredytów hipotecznych udzielanych w obcych walutach, takich jak euro, frank szwajcarski czy dolar amerykański. Choć takie rozwiązanie może na pierwszy rzut oka wydawać się korzystne, to warto zastanowić się, czy opłaca się decydować na kredyt hipoteczny w obcej walucie. W artykule omówimy główne zalety i ryzyka związane z takim kredytem oraz przedstawimy aspekty, które warto wziąć pod uwagę przed podjęciem decyzji.

Zalety kredytu hipotecznego w obcej walucie

Kredyt hipoteczny w walucie obcej może wiązać się z kilkoma istotnymi korzyściami, zwłaszcza jeśli chodzi o wysokość oprocentowania. W przeszłości, szczególnie przed 2015 rokiem, kredyty w walutach obcych były często postrzegane jako bardziej opłacalne niż te w złotych. Wynikało to przede wszystkim z niższego oprocentowania, które było oferowane przez banki w walutach takich jak frank szwajcarski czy euro.
Niższe oprocentowanie – Kredyty hipoteczne w walutach obcych zazwyczaj charakteryzowały się niższym oprocentowaniem niż te w złotych. Dzięki temu miesięczne raty kredytu mogły być niższe, co w teorii przekładało się na niższy całkowity koszt kredytu.
Dostęp do większej kwoty kredytu – Ze względu na niższe oprocentowanie, kredytobiorcy mogli ubiegać się o wyższe kwoty kredytu, co pozwalało na zakup droższej nieruchomości. Taki kredyt w obcej walucie może być atrakcyjny dla osób, które planują zakup mieszkania lub domu o wyższej wartości.
Korzystne warunki w okresach stabilności kursów walutowych – Gdy kursy walut są stabilne, kredyt hipoteczny w obcej walucie może być korzystny, szczególnie dla osób, które zarabiają w walucie, w której zaciągają kredyt. W takim przypadku ryzyko związane z wahanami kursów jest minimalne, a spłata kredytu odbywa się w tej samej walucie, co zarobki.

Ryzyka związane z kredytem hipotecznym w obcej walucie

Choć kredyt hipoteczny w obcej walucie może wydawać się atrakcyjny na początku, wiąże się z wieloma ryzykami, które mogą wpłynąć na jego opłacalność w długim okresie.
Wahania kursów walutowych – Największym ryzykiem związanym z kredytem hipotecznym w obcej walucie jest zmienność kursów walutowych. W sytuacji, gdy kurs waluty, w której zaciągnięty jest kredyt, rośnie względem złotego, miesięczne raty kredytu mogą znacząco wzrosnąć. Przykładem może być kredyt w frankach szwajcarskich, który w latach 2008-2015 był jednym z najczęściej wybieranych przez Polaków. W wyniku wzrostu kursu franka, wielu kredytobiorców musiało zmierzyć się z drastycznymi wzrostami wysokości rat, co stało się przyczyną wielu problemów finansowych.
Brak stabilności kursów walutowych – Choć w przeszłości kursy walut były stosunkowo stabilne, w ostatnich latach zmiany kursów mogą być nieprzewidywalne. Czynniki takie jak polityka monetarna, kryzysy gospodarcze czy wydarzenia geopolityczne mogą wpłynąć na zmienność kursów, co z kolei może negatywnie wpłynąć na wysokość rat kredytowych.
Trudności w spłacie kredytu w przypadku niekorzystnych zmian kursu – W przypadku, gdy kurs waluty obcej wzrośnie, a kredytobiorca nie zarabia w tej walucie, może mieć trudności w spłacie kredytu. W takim przypadku wyższa rata może przewyższać możliwości finansowe kredytobiorcy, co prowadzi do problemów z regulowaniem zobowiązań.

Alternatywy dla kredytu hipotecznego w obcej walucie

Dla osób, które są zainteresowane zaciągnięciem kredytu hipotecznego, a jednocześnie chcą unikać ryzyka związanego z kredytami w obcych walutach, istnieją inne opcje.
Kredyt hipoteczny w złotych – Dla większości osób, które zarabiają w polskich złotych, kredyt hipoteczny w krajowej walucie może być mniej ryzykowną opcją. Choć oprocentowanie kredytów w złotych może być wyższe niż w obcych walutach, to brak ryzyka kursowego sprawia, że raty kredytu są bardziej stabilne i przewidywalne.
Kredyty walutowe z ubezpieczeniem kursu – Dla osób, które mimo wszystko chcą skorzystać z kredytu hipotecznego w obcej walucie, mogą rozważyć opcję ubezpieczenia kursu walutowego. Tego rodzaju produkty pozwalają na zabezpieczenie się przed ryzykiem zmiany kursu waluty, co w pewnym stopniu może pomóc w uniknięciu dużych wahań wysokości rat.
Kredyt w walucie, w której się zarabia – Dla osób pracujących za granicą lub zarabiających w obcej walucie, kredyt hipoteczny w tej samej walucie może być dobrym rozwiązaniem. Dzięki temu ryzyko związane z wahania kursów walutowych jest minimalne, a kredytobiorca spłaca kredyt w walucie, którą regularnie otrzymuje – doradca kredytowy Kraków.
Decyzja o zaciągnięciu kredytu hipotecznego w obcej walucie jest skomplikowaną sprawą, która wymaga rozważenia wielu czynników. Choć kredyt w obcej walucie może kusić niższym oprocentowaniem, to wiąże się z poważnymi ryzykami związanymi z wahaniem kursów walutowych. Dla osób, które nie są w stanie przewidzieć zmian kursów lub które nie zarabiają w walucie, w której zaciągają kredyt, kredyt w złotych może być bezpieczniejszym wyborem. Ważne jest, aby przed podjęciem decyzji dobrze przeanalizować wszystkie opcje oraz skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże ocenić, która forma kredytu będzie najkorzystniejsza w danym przypadku.